海外投资推荐产品,优点/缺点和风险!
海外投资
高利率和丰富的金融产品的外国投资在日本仍然很受欢迎。
但由于是海外产品,购买方式、风险等信息很少。
我想很多人很难买到。
这次,我们将讨论海外投资的利弊(风险),如何购买和类型,以及推荐的产品。
我给你介绍一下。
什么是海外投资?
境外投资有两种方式:从境内金融机构购买或直接从境外金融机构购买。
在日本购买海外投资产品时
通过境内银行、证券公司购买境外金融产品。最大的优点是您可以轻松开始海外投资。此外,即使通常从海外投资获得利润,也需要在日本进行纳税申报,但通过在国内证券公司开设特定账户,海外投资获得的利润会被自动扣留。 ,不需要最终的纳税申报表。
在海外购买海外投资产品时
通过境外银行、证券公司购买境外金融产品。最大的优势是您可以购买种类繁多的海外金融产品。海外有很多吸引人的金融产品,但在日本,对金融产品的规定很严格,只能购买部分在金融厅注册的产品,所以大部分在日本被禁止销售。
此外,佣金比使用国内金融机构时更便宜,您可以以较低的成本购买。
海外投资的好处
以下五点是海外投资的优点。
高产
与日本的金融产品相比,高收益的金融产品很多。尤其是新兴国家,经济增长显着,产量会随着GDP的增长而增加。
例如,纽约证券交易所和纳斯达克上市的 500 只股票指数标准普尔 500 指数,2016 年收益率为 11.96%,2015 年为 1.38%,2014 年为 13.69%,2013 年为 32.39%, 2012年16.00%,2011年2.11%,说明平均收益率较高。
另外,加上后述的低税率和复利效应,可以期待更高的分红。
丰富的金融产品
有许多在日本没有的有吸引力的金融产品。如上所述,日本对金融产品有严格的规定,因此能够投资在国内无法购买的各种金融产品是一个很大的优势。
低税率
在日本,投资收益的税率约为20%,但在海外,有很多国家对投资收益不征税或税率较低。
特别是在长期投资中,当用投资获得的利润进行再投资时,还有后述的复利投资效应,这是一个更大的优点。
货币多样化
考虑到日本的财政状况,未来只持有日元是有风险的。
可以说,通过对外投资持有外汇对于分散风险来说是非常重要的。
复利效应
投资计息分为“单利投资”和“复利投资”两种。使用简单的利息管理,仅对累计金额产生利息。另一方面,复利管理是将准备金的利息计入下个月的本金,不仅准备金的金额,而且下个月的利息也计入下个月。如前所述,在海外,如上所述,每笔投资收益的税收并不多,因此复利管理有很大的优势,例如资金投资,其中投资获得的利润加入本金和然后再投资...下图以月供50,000日元、年利率6.5%、投资期限最长30年时的海外投资收益率为例。您可以看到,随着周期变得比普通单利管理的投资更长,存在很大差异。
10年后差异开始明显,30年后差异约为3倍。
海外投资类型
境外投资的投资产品种类很多,这里我们将其分为“境外投资信托”、“境外资金投资”、“境外不动产”、“其他”四类进行介绍。
海外投资信托
它是一种融合了多种海外股票和债券的金融产品。在海外投资个股对个人投资者来说是个难点,因为获取信息难,多元化投资也难。
债券也不是很适合,因为它们的交易单位很大。另一方面,就海外投资信托而言,投资信托本身包含各种产品,可实现全球多元化投资,而海外投资信托本身产品数量众多,可以说是合适的。对于海外投资...有REITs(房地产投资信托)和ETFs(交易所交易基金)。
境外投资
境外投资是上述的一种境外投资信托,但在5年至30年等长期投资的前提下,每月积累一定的金额,到期收款。
由于有保险和收益保证的产品,会长期进行复利管理,因此可以在享受低税率海外投资的同时,将其用作年金或保险。
海外房地产
这也是非常受日本投资者欢迎的产品,由于新兴国家特有的高人口增长率和不断上涨的价格,可以期待高额利润。此外,还有房地产独有的节税效果,因此在海外投资时考虑一次可能是个好主意。
其他
以上是海外投资的热门产品,但除此之外 我们有很多。个别海外股票、海外债券、外汇等还是可以的,但需要详细的知识和经验,考虑到风险,可以说投资的门槛相对以上来说是相当高的。